El mundo financiero avanza a un ritmo vertiginoso, impulsado por la tecnología y la inteligencia artificial. La forma en que accedemos y gestionamos el crédito se redefine cada día, abriendo puertas a nuevos desafíos y oportunidades sin precedentes.
Introducción al Panorama Actual
En 2026, el crédito digital alcanza cifras históricas tanto en España como en Latinoamérica. Argentina reportó un saldo de financiamiento de $11 billones en julio de 2025, con 16 meses de expansión real, aunque la irregularidad promedio trepó al 16,2% de mora y 11,2 millones de deudores afectan la calidad de la cartera.
Por su parte, España vive un auge en hipotecas (243.000 en el primer semestre de 2025) y una demanda neta que crece +21% en el segundo trimestre. Las fintech crecieron un 40% en cinco años, si bien sólo representan el 0,1% del crédito total (665 M€ en 2023). A nivel global, el mercado de préstamos digitales alcanzó 16.450 M USD en 2026, con proyecciones de superar los 70.310 M USD hacia 2030.
Escenario Actual y Datos Clave
La transición hacia plataformas digitales y open finance ha optimizado costos y tiempos. Se estima una reducción del 30% en costos de originación, mientras que los pagos digitales superarán el 80% del comercio electrónico global en 2030 y las billeteras digitales procesarán más de 16 billones de dólares en 2028.
Retos Detallados
El crecimiento exponencial trae consigo múltiples riesgos que requieren respuestas ágiles e integrales.
Gestión de Riesgo y Mora
La volatilidad económica y la inclusión masiva generan tasas de mora elevadas. Es esencial contar con motores de decisión ágiles y precisos que permitan simular escenarios y detectar impagos hasta 60 días antes.
Ciberseguridad y Fraudes
El sector financiero es uno de los más atacados. Con el auge de pagos instantáneos (como Pix en Brasil), los fraudes crecieron más del 50%. Es imprescindible implementar auditorías rigurosas y estándares internacionales para proteger la información.
Regulación y Cumplimiento
La regulación en privacidad, sostenibilidad (ESG) y open finance se endurece. Europa exige resiliencia operativa y protección de datos, mientras Latinoamérica busca expandir la inclusión financiera sin sacrificar la seguridad.
Operaciones y Tecnología
La automatización de procesos reduce la dependencia de oficinas físicas y tarjetas, al tiempo que mejora la experiencia del usuario. Sin embargo, la falta de estándares consolidados frena la interoperabilidad entre plataformas.
Otros Retos
La inflación, la desconfianza del consumidor y el endurecimiento de criterios crediticios añaden capas de complejidad al ecosistema.
Oportunidades Clave
Frente a los retos, las tecnologías emergentes y las nuevas dinámicas de mercado ofrecen vías de crecimiento y mejora.
- IA generativa y analítica avanzada: permite detección temprana de riesgos crediticios y políticas de riesgo en la nube sin código.
- Digitalización y fintech: productos personalizados basados en datos alternativos y experiencia de usuario optimizada.
- Open Finance: intercambio de datos con consentimiento para mejorar el scoring y fomentar la inclusión.
- Productos sostenibles: hipotecas verdes y créditos ESG que atraen a consumidores responsables.
- Crecimiento del mercado: expansión proyectada del 4x en préstamos digitales para 2030.
Casos y Voces Expertas
Según Santiago Sokal, director de SIISA, "La combinación de agilidad y precisión será clave para anticipar riesgos y mejorar la experiencia del usuario". En España, los solteros demandan cada vez más créditos online, impulsando nuevos modelos de negocio.
En Argentina, la implementación de motores de scoring basados en datos de billeteras digitales ya muestra una reducción de la mora en originación, validando el potencial de la hiperpersonalización.
Visión de Futuro 2026+
El próximo lustro definirá el éxito de instituciones que sepan equilibrar anticipación de riesgos, experiencia de usuario inclusiva y innovación sostenible. La convergencia de IA, open finance y estándares globales será el motor de una nueva era crediticia.
Recomendaciones para Líderes Financieros
- Invertir en inteligencia artificial y analítica avanzada.
- Fortalecer la ciberseguridad con auditorías periódicas.
- Promover regulaciones claras y colaborativas.
- Impulsar la interoperabilidad de plataformas y estándares.
- Fomentar la transparencia y la educación financiera.
Referencias
- https://www.perfil.com/noticias/opinion/la-situacion-del-credito-para-2026.phtml
- https://fortuna.perfil.com/noticias/analisis/el-ecosistema-del-credito-ingresara-al-2026-atravesado-por-varios-retos-donde-la-agilidad-y-la-precision-seran-cada-vez-mas-determinantes.phtml
- https://ponferradahoy.com/nuevas-tendencias-en-el-mercado-de-prestamos-en-espana-digitalizacion-rigor-crediticio-y-productos-flexibles/
- https://cyberlideriamgzn.es/los-grandes-desafios-de-la-banca-de-cara-a-2026/
- https://theobjective.com/economia/banca/2026-02-09/plataformas-financieras-espana-crecimiento/
- https://plusitservicios.com/sin-categoria/la-industria-bancaria-desafios-2025-y-como-prepararse-para-2026/
- https://www.fortunebusinessinsights.com/es/digital-lending-platform-market-102967
- https://www.aurigaspa.com/es/noticias-y-medios-de-comunicacion/blog-esp/los-grandes-retos-del-sector-bancario-y-su-evolucion-en-los-proximos-meses/
- https://efecomunica.efe.com/los-solteros-en-espana-son-quienes-piden-mas-creditos-online/
- https://digitalinnovationnews.es/mantener-la-rentabilidad-mientras-continua-la-automatizacion-principal-reto-de-la-banca-en-2026/
- https://www.asobancaria.com/2025/11/20/comunicado-de-prensa-rebancarizacion-y-fraude-digital-entre-los-desafios-de-la-banca-para-2026/
- https://www.actionfintech.com/blog.html?blogId=8be83553-5282-41ba-9653-ac85d57a1b52
- https://www.mexc.com/es/news/667631
- https://www.eldiario.es/economia/cinco-retos-economicos-2026-nuevo-orden-mundial-2025_1_12869488.html
- https://www.fabrick.com/es-es/recursos/blog/tendencias-2026-open-banking/
